Ипотечный кредит

Ипотечный кредит – кредит, предоставляемый с целью покупки или строительства жилья. Это долгосрочный кредит – он предоставляется на 5 и более лет. Имеет четкое целевое использование. Возможна выдача ипотечного кредита в валюте.
Традиционная схема предоставления кредита:
- приобретатель жилья определяется со строительной компанией;
- недостающая часть оплаты может быть получена в виде ипотечного кредита (70-80%). На 100% не дается. Но коммерческий банк при выдаче кредита может выдвигать и дополнительные условия.
20% суммы ипотечного кредита оформляются в качестве депозита заемщика и на них не начисляются проценты – эти денежные средства могут быть использованы при наступлении форс-мажорных ситуаций или в конце срока оплаты по кредиту.
Особенности ипотечного договора:
- залог по кредиту – жилье, которое приобретается;
- при оформлении права собственности на заемщика указывается, что квартира передана в залог банку;
- заемщик имеет право: проживать, оплачивать коммунальные услуги, ремонтировать жилье; однако, юридические действия (поменять, продать, оставить в наследство) совершать не может, пока не погасит кредит.
При покупке строящегося жилья, заемщик заключает договора с банком и строительной компанией, которые, в свою очередь, заключают между собой генеральное соглашение. Заемщик так же может заключить договор ипотечного кредитования с ипотечным агентством, которое приобретает у коммерческих банков ипотечные кредиты.
В настоящее время существует комплекс причин, которые препятствуют расширению ипотечного кредитования:
1. Низкий уровень доходов населения, которые часто не соответствуют требованиям банков.
2. Нестабильность инфляционной ставки.
3. Наличие стабильного кредитного рынка.