Международный кредит

Международный кредит – совокупность денежных отношений, опосредующих движение ссудного капитала в международных операциях.
Цели международного кредита:
1. Позволяет оказывать влияние на экономику и политику стран заемщиков.
2. Страны кредиторы используют механизм международного кредита для перевода прибыли из стран заемщиков. В свою очередь развитые страны прибегают к депонированию золота в качестве обеспечения по международному кредиту.
3. Применение кредита как способа кредитной интервенции используется с учетом методов кредитной дискриминации (кредитные ограничения и кредитная блокада).
Классификация международных кредитов:
1. По источнику получения: внутренний, внешний, смешанный.
2. По назначению: коммерческий, финансовый (прямые капитальные вложения; портфельные инвестиции; погашение внешней задолженности; валютная интервенция).
3. По виду кредита: товарный, валютный.
4. По валюте займа: валюта страны должника, валюта страны кредитора, доллар, евро.
5. По срокам: краткосрочный (до года), среднесрочный (1-5 лет), долгосрочный (больше 5 лет).
6. По обеспечению: обеспеченный (наличие залога, поручители, гарантии), бланковый (в том числе контокоррент и овердрафт).
7. По технике предоставления: финансовый, наличный, акцептный (согласие на платеж), переводной вексель, консорциальный.
8. В зависимости от кредитора: частный, государственный, межгосударственный, смешанный.
Помимо этой классификации различают ряд прочих международных кредитов:
1. Экспортный – выдается банком страны экспортера банку страны импортера. При этом считается, что банк экспортера кредитует самого импортера. Кредиты: среднесрочные, долгосрочные. Обеспечение: поручительство от государственных структур. Оформляется на определенный контракт.
2. Акцептный – платеж за товар производится через банк путем акцепта (согласия на платеж), выставленных экспортером трат. Акцептованные международными банками траты являются ликвидными финансовыми элементами и обращаются на международном рынке капитала (операции факторинга фирм).
3. Долгосрочные кредиты по компенсационным сделкам, основанные на взаимопоставках. Экспортер может не располагать свободным капиталом, поэтому одной из разновидностей компенсационных сделок может быть консорционные кредиты банка:
- параллельное финансирование – проект делится на несколько отдельных частей, каждая из которых кредитуется автономно;
- софинансирование – все кредиторы предоставляют кредит в ходе выполнения проекта, а банк менеджер контролирует подготовку и проведение работ;
- проектное финансирование – долгосрочный международный кредит, в результате которого банк, организующий такое финансирование, осуществляет комплекс обязательных мероприятий: выбор объекта вложения; оценка рентабельности и риска; разработка схемы кредитования; анализ полноты и своевременного финансирования и выполнения программы; оценка конечного финансового результата.
Разновидности международного кредита:
1. Факторинг – процесс приобретения чужих долгов. Фирма фактор может требовать погашение задолженности от третьего лица в денежном эквиваленте от эмитента.
2. Лизинг – предоставление оборудования и прочих товарно-материальных ценностей кредитором заемщику на основе возвратности, срочности, платности с правом последующего выкупа по остаточной стоимости. Достоинство лизинга – обязательства по нему не включаются в состав внешней задолженности.
Таким образом, международный кредит охватывает кредитные отношения, возникающие в системе коммерческого, государственного и банковского кредита. Субъектом кредитных отношений могут выступать различные промышленные, торговые финансовые и кредитные организации. Объектами – международные финансовые институты: ЕБРР, МВФ, МБРР.
Международный кредит фиксирует движения товарного и ссудного капитала в процессе обслуживания международно-экономических и валютно-финансовых отношений.